Uzņēmējdarbības veselības apdrošināšana ir liela uzņēmējdarbības izmaksa, jo īpaši maziem uzņēmumiem un mamma-un-pop uzņēmumiem. Pieaugot prēmijām, daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki liek saviem darbiniekiem uzņemties lielāku finansiālo slogu vai pilnībā samazināt ieguvumus.
Ņujorkas britu Sadraudzības fonds, veselības aprūpes reformas aizstāvības grupa, apgalvo, ka mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas izmaksas ir par 18 procentiem vairāk nekā lielajiem uzņēmumiem.
Saskaņā ar California Employer Health Benefits Survey, Kalifornijā veselības apdrošināšanas izmaksas 2006. gadā pieauga tikai par 10 procentiem.
Šīs izmaksas ir pārāk augstas daudziem mazajiem uzņēmumiem. Saskaņā ar ASV Tirdzniecības palātas datiem, vairāk nekā 45 miljoni amerikāņu ir neapliekami, un aptuveni 60 procenti neapdrošināto ir nodarbināti mazos uzņēmumos.
Saskaņā ar Amerikas veselības apdrošināšanas plānu, tirdzniecības grupu, kas pārstāv veselības apdrošināšanas uzņēmumus, 2006. gadā vidējās mēneša izmaksas par veselības apdrošināšanu nelielu grupu plāniem, kurus lielākoties izmanto mazie uzņēmumi, bija 311 USD mēnesī. Vidējā prēmija četrām ģimenēm bija 814 $ mēnesī, paziņoja biedrība.
Mazās uzņēmējdarbības veselības apdrošināšana var būt milzīgs gabals no jūsu ieņēmumiem, taču ieguvumi bieži piesaista labākus darbiniekus un palīdz saglabāt esošos darbiniekus. Apmierināti, veselīgi darbinieki, visticamāk, palīdzēs jūsu biznesam augt.
Ja jūs cīnās par veselības apdrošināšanu, šeit ir daži padomi, kas varētu samazināt jūsu mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas izmaksas.
1. Saglabājiet darbiniekus veselīgi. Piemēram, Motorola Inc. ir izveidojusi visaptverošu labsajūtas programmu, kas ietver slimību vadību tādām slimībām kā astma un diabēts, kā arī piedāvā gripas šāvienu, vēža skrīningu, smēķēšanas atmešanas sesijas un diennakts tālruņa līniju, kurā strādā medmāsas.
Uzņēmums konstatēja, ka par katru dolāru, ko tā ieguldīja, tas ietaupīja 3,93 ASV dolāri, saskaņā ar ASV Veselības un cilvēku pakalpojumu ministrijas ziņojuma 2003. gada ziņojumu "Profilakse rada kopīgus centus". Tāpat smago mašīnu ražotājs Caterpillar lēš, ka tās labsajūtas programma ietaupīs uzņēmums līdz 2015. gadam sasniedz 700 miljonus dolāru.
Šādas labsajūtas programmas ne tikai saglabā uzņēmuma grāmatvežu prieks. Viņi ir arī populāri ar darba ņēmējiem. Farmācijas milzis Pfizer Inc. konstatēja, ka 85% savu darbinieku Ņujorkas birojos piedalījās vismaz vienā labsajūtas programmā, un 80% no tiem izmantoja tādus objektus kā fitnesa centri vai fizioterapija, saskaņā ar HHS ziņojumu.
2. Samazināt segumu. Apgrūtinot segumu vai lūdzot jūsu darbiniekus vairāk iesaistīties plānā, ir loģisks solis mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas izmaksu samazināšanai. Šīs stratēģijas negatīvie aspekti ir tādi, ka tas, iespējams, izrādīsies nepopulārs ar darba ņēmējiem.
Uzņēmumiem ir diezgan izplatīta iespēja izslēgt zobārstniecības un redzes apdrošināšanu, bet runājiet ar saviem darbiniekiem, lai redzētu, ko viņi vēlas segt. Piemēram, viņi var izvēlēties saņemt zobu un redzes apdrošināšanu un veselības krājkontu.
3. Apsveriet veselības krājkontus. Veselības krājkonti ir arvien populārākais risinājums mazo uzņēmumu īpašniekiem. Šie beznodokļu konti, kurus izmanto noteiktu medicīnisko izdevumu segšanai, varētu samazināt jūsu mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas izmaksas, vienlaikus nodrošinot darbiniekiem nodokļu atvieglojumus.
Lai izveidotu veselības krājkonts, jums ir jābūt izslēdzamam veselības apdrošināšanas plānam. Piemēram, 2007. gadā minimālais atskaitījums privātpersonām ir 1100 ASV dolāri; ģimenēm tas ir 2200 $.
Tas nozīmē, ka jums vai jūsu darbiniekiem būs jāmaksā 1100 ASV dolāru no savām kabatām par veselības aprūpes izdevumiem, piemēram, ārstu apmeklējumiem vai receptēm, pirms apdrošināšanas sabiedrība atmaksā.
Bet ir priekšrocības: 2007. gadā darba devēji, darba ņēmēji un viņu ģimenes var bez nodokļiem ieturēt līdz pat 2 850 ASV dolārus atsevišķiem veselības krājkontiem vai 55050 ASV dolārus ģimenes kontiem. Šos līdzekļus var izmantot tikai, lai segtu veselības aprūpes izmaksas, un darbinieki var veikt viņu kontus, ja viņi aiziet. Fondi parasti nav beidzies.
Iemaksas un izņemšana tiek aplikti ar nodokļiem bez maksas, un privātpersonas var pieprasīt nodokļu atvieglojumus 1040 veidlapās - tas nozīmē, ka darbiniekiem nav jāaprēķina, lai saņemtu nodokļu atlaidi. Darba devēju iemaksas ir arī atskaitāmas no nodokļa uzņēmumu īpašniekiem, bet nav nepieciešamas. Privātpersonas var arī izveidot veselības krājkontus.
Lai izveidotu vai piedalītos veselības krājkontā, jūsu vienīgā visaptverošā veselības apdrošināšana var būt augsts atvelkams veselības apdrošināšanas plāns, un tā jāpiedāvā visiem darbiniekiem.
Veselības uzkrājumu konti ir izdevīgi veseliem darbiniekiem, kuri regulāri neredz ārsti. Tomēr jūs vai jūsu darbinieki var saņemt veselības apdrošināšanu, kas īpaši attiecas uz slimībām, ieskaitot noteiktas slimības vai slimības, nelaimes gadījumus, zobu un redzes aprūpi.
4. Pievienojieties grupai. Nelielu grupu veselības apdrošināšanas plāni aptver divus līdz 50 darbiniekus, lai gan pašnodarbināto apdrošināšanas plāni ir "vienas grupas", kas piedāvā līdzīgus pabalstus.
Jo lielāka būs jūsu grupa, jo zemāka būs jūsu prēmija. Saskaņā ar Amerikas veselības apdrošināšanas plānu 2006 apsekojumu, 80 procentiem mazu aptaujāto mazo grupu veselības apdrošināšanas plānos bija 10 vai mazāk darbinieku, un vidējās mēneša prēmijas privātpersonām bija 330 ASV dolāri. Uzņēmumi ar 26 līdz 50 darbiniekiem mēnesī samaksāja 287 dolārus par vienreizējām prēmijām.
Ja jūsu uzņēmumā ir mazāk nekā 10 darbinieku, jūs joprojām varat partnerot ar citiem uzņēmumiem vai privātpersonām un paplašināt savu grupas plānu. Ņemiet vērā, ka veselības aprūpes likumus regulē valstis, tādēļ jūs vēlaties sadarboties ar cilvēkiem jūsu valstī.
5. Veikt apkārt. Veselības apdrošināšana ir milzīgs bizness, tāpēc dažādu pakalpojumu sniedzēju iepirkšanās varētu samazināt jūsu mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas izmaksas. Sāciet, meklējot internetā, un uzdodiet citiem mazo uzņēmumu īpašniekiem to, ko viņi maksā par veselības apdrošināšanu. Apdrošināšanas aģenti iekasēs maksu, bet jūs ietaupīsiet laiku, un viņi varēs izpētīt jūsu veselības apdrošināšanas plānus. Nacionālā neatkarīgo uzņēmumu federācija sadarbojas ar eHealthInsurance, nacionālo veselības apdrošināšanas aģentūru, kas sniedz jums vairākas cenas tiešsaistē.
Tiare Rath ir ārštata žurnālists un bijušais finanšu tirgus žurnālists MarketWatch.com