Veselības apdrošināšana, kas ir izdevīga, izmantojot HDHP
Kvalificēti HDHP ir plāni, kas atbilst plānu dalībnieku prasībām, arī izmantot veselības taupīšanas kārtību vai veselības atlīdzības kontu, lai palīdzētu tālāk attīrīt veselības dolārus. Daži kritiķi uzskata, ka augsti atskaitāmie veselības aprūpes plāni patiešām kaitē patērētājiem, jo tie nekad pilnībā neizmaksā ikgadējo atskaitījumu pirms plāna gada beigām, līdz ar to viņi saņem samazinātu segumu līdz šim brīdim.
Tomēr lielākā daļa darba devēju piedāvā trīspakāpju veselības aprūpes plānu izvēli, un HDHP parasti ir ieteicamie plāni, kas tiek piedāvāti, ārpus HMOs un definēto iemaksu iespējām.
Kā darbojas HDHP plāni?
Darba devēji var izvēlēties darbiniekiem piedāvāto HDHP veidu. HDHP var atļaut tikai pārklājumu tīklā, kas ir līdzīgs HMO, vai arī ļauj pārklājoties ārpus tīkla, līdzīgi POS vai PPO plānam. Ja plānam ir tikai tīkla priekšrocības, dalībnieki nevar iziet ārpus tīkla, tiklīdz atskaitījums ir izpildīts.
Plānam, kas ļauj gan ieguvumus no tīkla, gan ārpus tīkla, dalībnieki parasti saņem labākus ieguvumus, paliekot tīklā. Attiecībā uz atskaitāmo nodokli ir jāpiemēro visi HDHP plānā piedāvātie ieguvumi no tīkla un ārpus tīkla, ieskaitot recepšu medikamentus, ja tie tiek piedāvāti.
Daudzi, bet ne visi, HDHP plāni faktiski aptver profilakses un primārās aprūpes ārstu apmeklējumus par zemu samaksu, lai gan tas nav nepieciešams.
HDHP plāni nav paredzēti, lai segtu sākotnējās veselības aprūpes izmaksas, piemēram, profilakses, speciālistu un laboratorijas apmeklējumus. Tā vietā tie ir paredzēti, lai segtu katastrofālas parādības, piemēram, hroniskas slimības vai pagarinātas slimnīcas apmeklējumi. Plānam, ka apdrošinājuma ņēmējiem ir jāmaksā medicīniskā biroja un mehānisma izmaksas, kamēr atskaitāmā summa nav izpildīta. Kad dalībnieki sasniedz maksimālo punktu skaitu, visi medicīnas pakalpojumi tiek segti bez maksas.
Kāds ir HDHP atskaitāms un maksimālais maksimālais kabelis?
Kā norāda plāna nosaukums, HDHP plāna dalībniekiem ir lielākas ikgadējās atskaitāmās izmaksas par viņu veselības aprūpes segumu. Atskaitāmā summa ir naudas summa, kuru plāna dalībniekam ir jāiztērē no savas kabatas, pirms segums sākas. Vismaz daļu no šīs atskaitāmās summas sedz HSA vai HRA. Kā daļa no tiesību aktiem ir noteikti minimālie atskaitāmie ierobežojumi, kas katru gadu tiek noteikti un pielāgoti inflācijai, lai plānotu kvalificēties kā HDHP.
Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) nosaka ikgadējos ierobežojumus augsti atskaitāmiem veselības aprūpes plāniem.
Atskaitāms minimums:
- Indivīds: 2016. Gads - 1300 ASV dolāri
- Ģimene: 2016.g. - $ 2600
Gadskārtējais maksimālais maksimums ir maksimālā naudas summa, kuru dalībnieks maksā pirms medicīnisko pakalpojumu sniegšanas bez maksas.
Gada maksa, kas nav saistīta ar kabatām, ietver atskaitījumus un līdzvēršanas maksājumus. Maksimāli pieļaujamais maksimālais lielums nav ilgtermiņa maksimālais pabalsts, parastās, ierastās un saprātīgās summas (UCR), spēkā esošie pabalstu limiti un pirmssertifikācijas prasības. Tāpat kā HDHP atskaitāms minimums, no kabatas maksimums katru gadu tiek pielāgots inflācijai.
Maksimālais maksimālais skaits:
- Indivīds: 2016. Gads - 65050 ASV dolāri
- Ģimene: 2016. gads - 13 100 USD
Ir arī IRS apstiprināts panākt lielāku ieguldījumu tiem, kas ir vecāki par 55 gadiem un vecāki par 1000 ASV dolāriem vienam cilvēkam.
Pabalsti darba devējiem
Tā kā HDHP nepiedāvā plašu veselības aprūpes segumu, patērētājiem tas ir daudz zemāks prēmiju apmērs. Ar lielākiem atskaitījumiem tiek uzskatīts, ka plāna dalībniekiem ir mazāka iespēja redzēt ārstu, ja vien tas nav medicīniski nepieciešams. Tiek arī domāts, ka pacienti meklēs veselības aprūpes pakalpojumus, kas piedāvā labu vērtību dolāram.
Izmantojot HSA vai HRA ar HDHP, var palīdzēt samazināt prēmiju izmaksas vai meklēt pašizmaksas iespējas ar pakalpojumu sniedzējiem, kas piedāvā atlaides. HDHP plāns nozīmē, ka darbinieki maksā lauvas daļu no atskaitāmās summas, saglabājot izmaksas ikvienam.