Saskaņā ar Invalīdu pārvaldības avota žurnālu, smagas invaliditātes pieaugums pēdējo 25 gadu laikā kopš 17 gadu vecuma ir pieaudzis par 400 procentiem. Līdz 65 gadu vecumam viens no septiņiem cilvēkiem kļūs invalīds piecus gadus vai ilgāk.
Cik daudz invaliditātes apdrošināšanas Jums vajag?
Ja jūs domājat, ka valdība par jums rūpēsies, padomājiet vēlreiz. Atbilstība sociālās apdrošināšanas invaliditātes pabalstiem vai darba ņēmēju kompensācijai būs sarežģīta, un izmaksu lielums, visticamāk, radīs ienākumu deficītu. Tikai sociālajam nodrošinājumam var būt ilgi gaidīšanas periodi.
Svarīgs lēmums, kas jūsu mazajam biznesam būs jāpieņem, ir tas, cik lielu invaliditātes apdrošināšanu jums vajadzētu un var atļauties. Pārskatiet savus aktīvus un saistības, lai noteiktu, cik ilgi jūs varat iet bez ienākumiem. Novērtējiet savus izdevumus un veiciet nepieciešamās korekcijas invalīdu dzīvesveidam. Invaliditātes gadījumā jums var būt pietiekami daudz finanšu līdzekļu īstermiņa, taču visticamāk, jūsu biznesam būs nepieciešama ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana.
Nosakot invaliditātes apdrošināšanas vajadzības, atcerieties, ka nevarat iegādāties 100% ienākumu segumu. Apdrošināšanas sabiedrības nesedz savus ienākumus, jo viņi vēlas motivēt jūs atgriezties darbā. Tipiskais segums ir 50-60% no jūsu bruto ienākumiem. Lielākā daĜa invaliditātes politiku attiecas no 40% līdz 80% no jūsu ienākumiem, atkarībā no tā, cik daudz esat gatavs maksāt.
Apsveriet šādus faktorus, iepērkoties jūsu mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanai:
11 padomi, kā iegādāties mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanu
Noteikt invaliditāti. Jebkurš mazo uzņēmumu īpašnieks, kurš apsver iespēju iegādāties invaliditātes apdrošināšanu, būtu saprātīgi salīdzināt katra apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja definīciju. Invaliditātes politika var definēt invaliditāti, ko piemēro jūsu konkrētajai profesijai vai jebkurai profesijai. Ja jums ir prasmes pārcelt uz citu darbu un jūs nevarat veikt savu konkrēto darbu, dažas politikas neuzskata, ka esat atspējots. Rūpīgi pārbaudiet, vai jūs esat pakļauts jebkurai vai visām profesijām, kā arī seguma apmēru.
Pievienot COLA: dzīves dārdzības pielāgošanas (COLA) variants palīdzēs jūsu plānam saglabāt pašreizējo ar pieaugošu inflāciju. Pēc prasības par invaliditāti, jūsu pabalsti tiks koriģēti katru gadu atbilstoši iepriekš noteiktajai korekcijai, kas noteikta braucējam.
Pārbaudiet asociācijas : ja jūs esat profesionāls, iespējams, vēlēsities apskatīt jūsu nozares asociāciju grupu plāniem. Daudzas asociācijas piedāvā dalībniekiem dažādus pabalstus, tostarp apdrošināšanu pret dzīvību un invaliditāti. Pārskatiet šo plānu izmaksas un detaļas.
Noteikt invaliditātes veidu: ne visas invaliditātes tiks ietvertas politikas ietvaros.
Datorprogrammētājs būs saistīts ar invaliditāti, piemēram, karpālā kanāla sindromu. Kādas invaliditātes ir ietvertas jūsu plānā?
Garantētā apdrošināšana: šī nav invaliditātes apdrošināšanas iespēja, kas ignorē. Ja jūs vēlaties pievienot papildu apdrošināšanu nākotnē bez medicīniska rakstura kvalifikācijas, jums vislabāk būs garantētā apdrošināšana.
Nekontrolēta politika: ja vēlaties, lai nemainīgas prēmijas un priekšrocības uzskatītu par neatceļamu politiku. Tas ir labākais veids, kā bloķēt izmaksas un ieguvumus, bet tas ir ar augstāku cenu. Strādājiet ar to, ko jūs varat atļauties.
Apskatiet finanšu vērtējumu: pirms pieņemat galīgo lēmumu, izvēloties invaliditātes apdrošināšanu, pārbaudiet pārvadātājus. AM Best Company vai Standard and Poor's sniedz apdrošināšanas organizāciju finansiālā spēka vērtējumus.
Jūsu apdrošināšanas brokeris var sniegt jums reitingus.
Spēlējiet gaidīšanas spēli: palielinot gaidīšanas periodu vai invaliditātes izmaksas periodu, var samazināt invaliditātes apdrošināšanas izmaksas. Apskatiet savus finanšu resursus un novērtējiet, cik ilgi jūs varat pavadīt laiku, pirms saņemat pabalstus. Ņemiet vērā, ka pirmais maksājums parasti būs 30 dienas pēc gaidīšanas perioda.
Pārskats par esošajām politikām: pārskatiet savas dzīves un hipotēkas apdrošināšanas polises, lai izpētītu izmaksas par invaliditātes braucēja pievienošanu politikai. Atteikšanās no prēmijas braucēja var palīdzēt samazināt jūsu izdevumus invaliditātes gadījumā.
Uzņēmējdarbības piesaistes politika: Uzņēmējdarbības pieskaitāmo izdevumu (BOE) plānu var atbalstīt arī apdrošinājuma ņēmēji, kuri ne tikai vēlas saņemt segtus ienākumus, bet arī pieskaitāmās izmaksas, piemēram, algas, pabalstus, īres maksu un komunālos pakalpojumus. Šī opcija var palīdzēt saglabāt jūsu uzņēmuma darbību, kamēr jūs atgūstat no invaliditātes.
Atrodiet aģentu vai brokeri: apdrošināšanas bizness ir sarežģīts un pastāvīgi mainās. Kā mazo uzņēmumu īpašnieks atrodiet labu apdrošināšanas brokeri vai aģentu, kas palīdzēs jums atrast labāko politiku savām vajadzībām un palīdzēs vadīt savu biznesu ar invaliditātes apdrošināšanas iespēju labirints.
Mazo uzņēmumu invaliditātes apdrošināšanas pirkšana nevajadzētu balstīties tikai uz piemaksu cenu. Lai atrastu labāko plānu savam uzņēmumam, būs jāpārbauda iespējas, kas ir būtiski jūsu apstākļiem un budžetam.