Banku dzīvās gribas mērķis
Pēdējos gados, kad 2008. gada finanšu krīzes rezultātā regulatori visā pasaulē ir pieprasījuši tā dēvētās dzīvās gribas, ko sagatavo bankas un dažādu citu finanšu institūcijas. Bankas vai citas finanšu institūcijas dzīves dārdzība apzīmē ārkārtas rīcības plānu, kas atrodas plauktā, ja šī vienība kļūst maksātnespējīga, un to nepieciešams slēgt, pārdot un / vai sadalīt.
Viens no bieži plānotajiem šāda plāna aspektiem ir tas, ka, lai samazinātu nodokļus un / vai mazinātu regulējuma slogu, tai var būt vajadzīgas daudz vienkāršākas korporatīvās struktūras, nekā mūsdienās bieži izmanto lielās starptautiskās finanšu iestādes. Ja tā, pārstrukturēšanas finanšu iestādes, lai atvieglotu dzīvo gribas, var nopietni samazināt to rentabilitāti, tādējādi ierobežojot to spēju piedāvāt kredītu un, iespējams, arī paradoksāli samazināt to finansiālo stāvokli.
Detalizētas dzīves gribas sekas
Vēl viens ironisks pavērsiens ir tas, ka reitinga aģentūras ir sākušas norādīt, ka detalizētas izdzīvošanas esamība var izraisīt uzņēmuma reitinga pazemināšanos.
Iemesls ir tāds, ka ar dzīvo gribu regulatoriem var būt vieglāk ļaut iestādei neizdoties, ja tam ir nopietnas finansiālas grūtības. Patiešām liela daļa no dzīves gribas loģikas ir samazināt tādu finanšu uzņēmumu sastopamību, kas ir "pārāk lieli, lai izgāztos".
Dodd-Frank finanšu reformas likumprojekts
2010. gada Dodd-Frank finanšu reformas likumprojekts pilnvaro banku kontrolakciju sabiedrībām, kuru aktīvi ir vairāk nekā 50 miljardi ASV dolāru, sagatavot dzīvās gribas un iesniegt tos finanšu regulatoriem.
Pārejas laikā tika skartas vairāk nekā 100 bankas un citi finanšu uzņēmumi. Vairāki ārvalstu finanšu uzņēmumi ar ierobežotām pēdām ASV meklēja atbrīvojumu, pamatojoties uz to, ka uz tiem nevajadzētu uzskatīt, ka uz tiem attiecas tiesību akti, pamatojoties uz to globālo lielumu. Lielākajām 9 banku iestādēm Amerikas Savienotajās Valstīs bija jāiesniedz savi dzīves testamenti līdz 2012. gada 1. jūlijam. Šīs bankas ietvēra:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Bank of America
- Barclays
- Deutsche Bank
- Kredītu suisse
- UBS
Šo banku plānu kopsavilkumi ir pieejami plašai sabiedrības locekļu pārbaudei. Šo dzīvo testamentu galvenie elementi ir (par "Bankas, kas gatavojas beigām", The Wall Street Journal , 2012. gada 26. jūnijs):
- Plāni ir jāatjaunina katru gadu.
- Regulatori var pieprasīt biežākas pārskatīšanas.
- Problēmīgās bankas var būt spiestas palielināt kapitālu vai ierobežot izaugsmi.
- FDIC , konsultējoties ar Federālo rezervju, var izjaukt satraukumu banku.
Mazākām bankām bija jāiesniedz iesniegšanas termiņš 2013. gada 31. decembrī, lai iesniegtu savu dzīves gribu.
Pazīstams arī kā: ārkārtas rīcības plāni vai maksātnespējīgu banku vai finanšu iestāžu noregulējuma plāni.
Vēsturiskā pieredze: ja Bear Stearns vai Lehman Brothers pirms 2008. gada maksātnespējas uzsākšanas bija īstenojušas testamentus, daži novērotāji uzskata, ka viņu darbība varētu tikt izbeigta pareizi, neapdraudot vispārējo, globālo finanšu un ekonomisko krīzi.
Jo īpaši tādu finanšu iestāžu izaugsme, kuras tiek uzskatītas par "pārāk lielām, lai izgāztos", neriskējot par plašu finanšu un ekonomikas sabrukumu, ir radījusi tā dēvēto dzīvo gribu šo jēdzienu koncepciju kā regulējošu iniciatīvu, kuras mērķis ir izvairīties no šādām krīzēm nākotnē.