Jauns pētījums atklāj patērētājus, nevis pietiekami ietaupot vai izprot viņu ieguvumus
Kāds pētījums saka par veselības aprūpes patērētājiem
Patēriņa finansēšanas platformas Alegeus 2016. gada Veselības aprūpes patēriņa indekss liecina, ka patērētāji vēl arvien ir ļoti neapmierināti ar saviem lēmumiem par veselības aprūpi, tāpēc veselības aprūpes jomā viņi arvien vairāk pievēršas budžetam. Šajā ziņojumā Alegeus aptaujāja vairāk nekā 1000 veselības aprūpes patērētājus, lai atklātu savas vērtības saistībā ar veselības apdrošināšanu. Viņi atklāja:
- 66 procenti teica, ka viņi nezina, cik daudz viņi šogad vajadzēja ietaupīt veselības aprūpes izdevumus
- 76 procenti teica, ka tie ir vērsti uz to, lai iegūtu vislabāko vērtību par savu naudu
- 70 procenti norādīja, ka nav pilnīgi pārliecināti, ka viņi ir maksimāli palielinājuši savus nodokļu atvieglojumus veselības aprūpes ietaupījumu plāniem
- Tikai 23 procenti ir agresīvi ietaupījuši veselības aprūpes vajadzības
Šķiet, ka ir sabrukums starp veselības aprūpes nozari un patērētāju stāvokli, ja tas saistīts ar labas veselības izmaksām.
Ārsti neapzinās patērētāju medicīniskās izmaksas. Nesenās divu atsevišķu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju apmeklējumos gan profilaktiskai, gan ikdienišķai aprūpei es personīgi sarunājos ar saviem ārstiem par augstu atskaitāmo veselības aprūpes plānu raksturu un to, kā viņi patiesībā strādā reālajā dzīvē. Neviens ārsts patiešām neizprata, ka šajos plānos bija neiedomājamas izmaksas, kas bija saistītas ar kabatas izmaksām, kā arī tas, ka man bija liels slogs.
Abi ārsti minēja, ka gandrīz labāk nebija veselības apdrošināšanas un vienkārši jāmaksā veselības aprūpes centru piedāvātā samazinātā pašapmaksa. Ja tas nebūtu saistīts ar obligāto veselības apdrošināšanas segumu vai Obamacare soda naudu, man bija jāpiekrīt!
Kā patērētāji var saprātīgi atļauties veselības aprūpi, ja viņi jau ir sasprindzināti par naudu sakarā ar apdrošināšanas prēmijām, kas pārsniedz pieejamās likmes, pat attiecībā uz grupas veselības plāniem? Kā patērētāji, no kuriem daudzi ir tādu darbinieku nozarēs, kas pelna nedaudz zem nabadzības līmeņa minimālās algas darbavietās, ļauj atlaist naudu medicīniskās palīdzības glābšanas plānos? Nav saprātīgi sagaidīt, ka šim nolūkam vidusmēra patērētājam ir papildu nauda.
Apsveriet, kas var notikt, ja patērētājam trūkst atbilstoša veselības apdrošināšanas, un viņam ir jāiejaucas personīgajos ietaupījumos, lai samaksātu par negaidītu medicīnisko krīzi? Tikai viena neatliekamās medicīniskās palīdzības zāles apmeklējums var likt kādu parādā.
Augstās ikdienas veselības aprūpes izmaksas
Veselības aprūpes zilā grāmata norāda parastās cenas parastajām veselības aprūpes procedūrām ASV. Sākot ar 2016. gadu, šādas medicīniskās procedūras tiek uzskaitītas izmaksu secībā, no augstākās līdz zemākajai:
- Apendektomija $ 9,968
- Kuņģa čūla $ 6,568
- Lēkmes un galvassāpes $ 6,332
- Heart Attack $ 6,025
- Hospitalizācija ausu infekcijai $ 5,615
- Vēdera MRI 920 $
- Kāju skaits ir 253 $
- Individuālā psihoterapija (45 minūtes) 160 ASV dolāri
- Gripas ārstēšana 135 $
Google patērētāju apsekojums par 5000 pieaugušajiem liecināja, ka 62% amerikāņu savos krājkontos ir mazāk nekā 1000 ASV dolāri, un gandrīz 21% pat nav krājkonta. Mazāk nekā 10 procenti norādīja, ka saglabā pietiekami daudz naudas savos krājkontos, lai izvairītos no banku uzturēšanas maksām - lielākajai daļai banku tas ir aptuveni 300 ASV dolāri. Padomājiet arī par patērētājiem, kuriem pirms 2008. gada lejupslīdes bija pienācīgi ietaupījumi - ASV federālo rezervju aptauja, kurā piedalījās 4000 pieaugušo, atklāja, ka 57% amerikāņu tajā laikā bija izmantojuši visus vai visus savus ietaupījumus, atstājot tos ar tukšām kabatām.
Tas ir biedējoši, ņemot vērā to, ka viena ārsta vizīte var viegli iznīcināt personas krājkontu.
Daži patērētāji izvēlas izmantot veselības saglabāšanas kārtību, veselības atlīdzības kontus un elastīgus krājkontus, lai novērstu naudu veselības vajadzībām. Tas ir īpaši pievilcīgi tiem, kas jau pārsniedz uzkrājumus, lai samaksātu par regulāru medicīnisko aprūpi un recepšu medikamentus, kā arī tiem darbiniekiem, kuriem uzņēmums ir sasniedzis dolāru. Mayo Clinic iesaka, ka var rasties dažas iespējamās problēmas ar veselības saglabāšanas pasākumiem, tostarp:
- Slimība un veselība var būt ļoti neprognozējama, tāpēc veselības aprūpes vajadzībām var būt grūti paredzēt budžetu
- Var būt grūti atrast precīzu informāciju par medicīniskās aprūpes izmaksām un kvalitāti
- Ne katram cilvēkam ir disciplīna naudas krājkontā atlikt
- Vecākiem cilvēkiem, kas saskaras ar veselības problēmām, jau var būt ierobežoti ienākumi un viņi nevar pietiekami ietaupīt
- Spiediens saglabāt naudu veselības krājkontā var liegt dalībniekiem medicīnisko palīdzību
- Nemedicīniskās izmaksas tiks apliktas ar nodokļiem, ja patērētājs nejauši izmanto savu HSA
Ir papildu problēmas ar veselības krājkontiem, kas var rasties. Attiecībā uz vienu, patērētāji nav pietiekami izglītoti, kā tos vislabāk izmantot. Līdzekļi var gadīties neizmantotajā kontā gadiem, kas ir naudas izšķiešana. Dažas medicīniskās prakses var atteikties dot pacientiem atlaides medicīnisko izdevumu segšanai, pat ja pacients to lūdz un nevēlas iesniegt prasību apdrošināšanas sabiedrībā. Patērētāji vecumā līdz 65 gadiem nevar saņemt veselības krājkontus. Visbeidzot, ir ierobežojumi ģimenēm, ja abi vecāki strādā un viņiem ir tiesības uz veselības aprūpes ietaupījumu plānu - tikai viena ir atļauta katrai ģimenei, un abi vecāki ir jāiekļauj HDHP.
No kabatas summas HDHP un HSAs
Pašlaik augsti atskaitāmie veselības aprūpes plāni ir sākot no $ 2000 līdz $ 13,000 ikgadējiem maksimālajiem maksimālajiem aizņēmumiem. Katru gadu Iekšējo ieņēmumu dienesta noteiktās likmes nosaka:
2016. kalendārajā gadā OOP minimālie un maksimālie limiti ir šādi:
Minimums-
- Pašapkalpošanās 1300 $
- Ģimenes segums 2600 $
Maksimums -
- Pašapkalpošanās 65050 $
- Ģimenes segums 13 100 USD
Veselības uzkrājumu konta maksājumu ierobežojumi 2016. gadam ir šādi:
- Pašu segums $ 3,350
- Ģimenes segums $ 6 750
Ņemot vērā iepriekšminētās summas un lielākā daļa ģimeņu maksā no 400 līdz 800 ASV dolāriem mēnesī HDHP plāna prēmijās, pastāv plaša atšķirība starp to, ko patērētāji var ietaupīt un ko viņi var atļauties. Lielākā daļa no viņiem nav pārliecināti, kā viņi varētu maksāt par vienu katastrofālu veselīguma norādi. Tikai viena nedēļa slimnīcā, ar ārstu veiktu testu un skenēšanas palīdzību, var viegli sasniegt rēķinu 50 000 ASV dolāru vai vairāk. Tas ir konservatīvā puse.
Kā darba devēji var izglītot darbiniekus par to, ka viņi ir atbildīgi par veselības aprūpes patērētājiem
Visbeidzot, darba devējiem ir jānodrošina izglītība un informācija, ka darbiniekiem ir jābūt gudrākiem un rentablākiem veselības aprūpes patērētājiem. Par katru gadu saņemto informāciju par pabalstu reģistrēšanu nepietiek. Uzņēmumi var izglītot un atbalstīt veselīgāku darbaspēku vairākos veidos.
1. Turiet izglītojošas sesijas, lai izskaidrotu pabalstu izmaksas, seguma summas un ietaupījuma iespējas
Pirms darba uzsākšanas, darba ņēmēju uzņemšanas laikā un visaugstākās veselības sezonas laikā - darba devēji var ieplānot mācību sesijas. Novietojiet tos apkārt tēmām, lai ietaupītu naudu veselības aprūpei un medikamentiem, novērstu veselības problēmas, palielinātu ietaupījumus veselības jomā un izvēlētos kvalitatīvu aprūpi. Kopīgojiet dažus šeit minētos rīkus, lai patērētāji varētu nopirkt labāko medicīnisko procedūru, ārstu apmeklējumu un citu pakalpojumu cenu.
2. Nodrošiniet ārkārtas medicīnisko fondu visiem darbiniekiem, kuriem viņi sniedz savu ieguldījumu
Katram uzņēmumam vajadzētu likvidēt medicīnisko fondu, lai palīdzētu darbiniekam, kurš saskārās ar katastrofālu slimību vai nopietnu traumu. Tas var būt kopienas fonds, kurā visi darbinieki var dot nelielu summu no katras samaksas. Ieguldītājiem jāapmaksā ar uzņēmuma "swagger" un citiem privātpersonām, lai viņi plānā aktīvi piedalītos. Ir vajadzīga pārskata komiteja un kontaktpersonas punkts, lai vajadzības gadījumā piešķirtu līdzekļus.
3. Nodrošiniet darbiniekiem pieeju finanšu labsajūtas rīkos
Daudzi patērētāji ir kļuvuši par sliktiem ieradumiem, ka viņi pārtērē un nepietiek. Ietaupīt naudu par pozitīvu mērķi, daloties finanšu labsajūtas rīkos, kas palīdz viņiem izsekot viņu tēriņiem un budžetiem, palielināt ietaupījumus un sākt vairāk naudas savos personīgajos un veselības krājkontos. Kad darbinieki jūtas droši par savu finansiālo nākotni, viņi ir daudz mazāk izklaidīgi un daudz produktīvāki.
4. Katru gadu nodrošiniet visizdevīgāko grupas veselības plānu ar vislabāko cenu
Uzņemties atbildību par daļu no pieejamās veselības aprūpes maksas. Cieši sadarbojieties ar medicīnas un brīvprātīgo plānu administratoriem, lai apkopotu grupas apdrošināšanas plānus, kas ir zemas izmaksas, bet piedāvā vislabāko vērtību. Nepārliecinieties par darbiniekiem, piedāvājot plānus, kuriem nav laba pārklājuma vai piedalīties plašā medicīnas iestāžu tīklā.
5. Jāizvēlas atvērto durvju politika darbinieku palīdzības sniegšanai viņu medicīniskajos finanšu jautājumos
Pēc tam, kad tie ir iesnieguši brošūru, var vilinoši ļaut strādājošajiem sevi reģistrēties ieguvumos. Nekad nepieņemsim, ka viņi vispār izprasīs veselības aprūpes plānus. Karnegie-Melnonas universitātes pētnieki atklāja, ka tikai 14 procenti amerikāņu vecumā no 25 līdz 64 gadiem ir izpratni par visvienkāršākajiem apdrošināšanas noteikumiem. Jūsu personāla departamentā ir pieejams speciālists, kas gatavs atbildēt uz visiem jautājumiem un definēt sarežģītu veselības aprūpes terminoloģiju.
6. Izstrādāt un uzsākt veselības un labsajūtas kultūru
Kaut arī nav daudz darba devēju, kas varētu palīdzēt individuāliem patērētājiem rūpēties par savu veselību, vēlāk būtu jāturpina diskusija, mudinot darbiniekus piedalīties zemu cenu sērijās, nevis veikt dārgas smagas slimības. Darba devēji var spēlēt lielu lomu, palīdzot darbiniekiem vadīt veselīgāku dzīvesveidu, piedāvājot veselības aprūpes pakalpojumus un izglītību . Valkājamās fitnesa ierīces, atbalsta grupas un veselīgas ēdināšanas iespējas universitātes pilsētiņā var radīt milzīgas pārmaiņas darbiniekiem, kuri var cīnīties, lai saglabātu piemērotību un mazinātu stresu.
Nav paredzams, ka veselības aprūpes izmaksas jebkad samazināsies; faktiski tie, iespējams, turpinās pieaugt nākamajos gados. Bet patērētāji var gudrāk saprast, kur viņi pavada savus veselības aprūpes dolārus un kādus plānus viņi izvēlas, lai tie atbilstu veselības aprūpes pilnvarām.