Kā maksimizēt 401 (k) iespējas jaunā darbā
Pat ja jūs izšķirosit savus jaunos uzdevumus un vidi, ir svarīgi padarīt jūsu pensijas plānu par prioritāti. Laiks ir viss, un mainot darba vietas, jums ir daudz iespēju, kas varētu palīdzēt jums racionalizēt savu pensijas plānu un ieguldījumus.
Lūk, kā rīkoties ar pāreju no viena 401k plāna uz citu.
Jautājumi uzdot par savu jauno darba devēja plānu
Darba devēji parasti iekļauj 401 (k) plānu informāciju jaunā piedāvājuma komplektā. Jums vajadzētu saņemt vēstuli, kurā izklāstīta jūsu uzņēmuma plānu specifika un varbūt brošūra ar investīciju iespējām un citām detaļām. Lielākajai daļai 401 (k) pakalpojumu sniedzēju ir tīmekļa vietnes, kas iepazīstinās jūs ar ievadu. Ņemt dažas minūtes, lai noķertu un izlasītu informāciju un mazliet uzzinātu par plānu.
Vai ir darba devēja saskaņošanas programma? Vairāk nekā 95 procenti lielo ASV uzņēmumu atbilst darbinieku ieguldījumam 401 (k) apmērā. Vidējais darba devēja iemaksu apmērs ir 4,5 procenti no algas; daži uzņēmumi veido līdz pat 6 procentiem. Padomājiet par to kā 6 procentiem beznodokļu bonusu, un jūs sapratīsit, kāpēc darba devēja spēles nav ieguvums, kas jāizmanto.
Kāds ir garantēšanas grafiks? Daudzi darba devēji piedāvā atbilstīgu spēli, kas nozīmē, ka, lai gan jūs uzņēmumam ietaupat līdz pat 6 procentiem no jūsu spēles, jūsu piekļuve šai naudai tiek sniegta laika grafikā.
Pēc viena vai diviem gadiem, jūs saņemat 25 procentus no naudas, tad 50 procentus, līdz jūs saņemat pilnu 100 spēles pēc pieciem vai vairāk gadiem. Darba sākšana par garantēšanas grafiku ir viens no iemesliem, kādēļ ir svarīgi pierakstīties 401 (k), cik ātri vien iespējams,
Kāda veida investīciju iespējas ir plānam?
Ir finanšu speciālisti, kuri apgalvo, ka lielākajai daļai jauno noguldītāju ir pietiekami daudz portfelis ar vienu vai diviem plašā tirgus, zemu maksu indeksu fondiem (piemēram, Standard & Poor's 500 fondu). Bet joprojām ir patīkami izvēlēties iespējas. Jūs varat meklēt katru fondu piedāvājumu vietnē, piemēram, Morningstar. Vietne piedāvā zvaigznītes katram fondam, taču tās neatspoguļo visu stāstu. Apskatiet investīciju stila kastīti, lai redzētu, vai tas atbilst jūsu vajadzībām (piemēram, vai jūs meklējat agresīvu izaugsmi, vai arī baidieties riskēt zaudēt naudu?). Salīdzinot divu fondu izvēli, apskatiet nodevas un izdevumus. Un, ja jūs izvēlaties mērķauditorijas atlaišanas fonda vai dzīves cikla fondu, kas nodrošina jums aktīvu sadalījumu, nav nekādas citas investīcijas.
Cik daudz jūs ietaupāt savā 401 (k)?
Daži eksperti iesaka privātpersonām ietaupīt 10 līdz 15 procentus pirms nodokļu nomaksas atvaļinājuma. Citi vienkārši padomu ietaupīt tik daudz, cik vien iespējams. Labs īkšķis starteriem ir ietaupīt vismaz to, ko jūsu darba devējs atradīsies. Jebkas mazāk, un jūs atstājat naudu uz galda. Ja jūsu darba devējs to saskaņos, ietaupiet līdz pat 6 procentiem, lai sasniegtu mērķi līdz 10 procentiem un ilgāk strādāt.
Ja jaunais darbs nozīmē, ka jums ir jāmaksā alga, apsveriet iespēju palielināt iemaksas summu. Kad jūs turpināsit pacelties uz korporatīvās kāpnēm un nopelnīt vairāk, mēģiniet palielināt summu, kuru esat noraidījis savā plānā. Ja ik pēc pāris gadiem pārejiet no 1 līdz 2 procentiem, jūs to gandrīz nemanīsiet.
Ko darīt ar savu veco 401 (k)
Daudzi 401k plāni piedāvā iespēju pārvietot naudu no bijušā darba devēja 401 (k) uz jaunu plānu . Ja jums patīk jaunais darba devēja plāns, ir lietderīgi apvienot kontus un samazināt kopējo investīciju un maksu apjomu.
Informācija par to, kā pārvietot bijušo 401 (k), jāiekļauj jaunās plāna reģistrēšanās paketē vai arī varat tieši lūgt plānu sponsoru. Tiklīdz jūs saņemat naudu no viena plāna, jums ir tikai 90 dienas vai mazāk, lai iegādātos aktīvus jaunajā plānā, pretējā gadījumā tas tiks uzskatīts par aplikšanu ar nodokļiem.
Ideālāk līdzekļi būtu jāpārvieto tieši no viena uzņēmuma uz otru. Ja jūs personīgi saņemat čeku, kas to nosūtījis, negraziet to. Sazinieties ar jauno plānu pārvaldnieku, lai uzzinātu, kā pareizi nodot aktīvus.
Ja jums nav īpaši patīk jauns darba devēja plāns, joprojām ir vērts ietaupīt to, lai gūtu iespēju ieguldīt pirms nodokļu nomaksas dolāru un izmantot darba devēja finansējuma atbilstību. Bet jūsu vecais 401 (k) nav daļa no jaunā plāna.
Tā vietā jūs varat pārvietot naudu uz apgāšanās individuālo aiziešanas kontu. Domājiet par apgāšanās IRA kā visu kontu, kas apvieno visus 401 (k) s aktīvus, kurus jūs atstājat. Izmantojot apgrozījuma IRA, jūs varat izvēlēties no liela investīciju izvēles, un nauda turpina pieaugt līdz nodokļu nomaksai līdz pensijai.
Tas rūpējas par 401 (k). Tagad, lai atrastu labas pusdienas vietas savā jaunajā birojā.
Lasīt vairāk: 6 pensiju veidu veidi. | Kā novērtēt darba piedāvājumu Kas notiek manā pensijā, kad es atstāju savu darbu?