Kaut arī cilvēkresursu vadībā var būt dažas norādes, ko jūs darāt ar jūsu pensijas ietaupījumiem, mainot darba vietas, parasti ir atkarīgs no jums. Tātad, kas notiek ar jūsu 401k plānu, kad pametat darbu?
401 (k) Plānot opcijas, kad pametat darbu
Ja jums ir darba devēja sponsorētais 401 (k), tad, kad pametīsiet darbu, iespējams, būs četras iespējas: palikt esošā darba devēja plānā, pārvietot naudu uz jaunu darba devēja plānu, pārvietot naudu uz pašpārvaldes aiziešanas pensiju konts (pazīstams kā aploksnes IRA) vai naudas izņemšana.
Šeit ir lietas, kas jāizskata, izmantojot katru opciju.
1. Atstājiet naudu savam bijušajam darba devējam 401 (k). Daudzi uzņēmumi ļaus bijušajiem darbiniekiem neierobežoti ieguldīt savus 401 (k) plānus, ja plānā ir vismaz 5000 $. Aptaujājot gandrīz 1100 precizitātes plāna dalībniekus, gandrīz viena trešdaļa respondentu palika bijušajā darba devējam 401 (k) 120 dienas vai ilgāk, jo viņi nebija pārliecināti par to, ko vēl darīt. Ja vien jūsu iepriekšējā darba devēja plānā nav izcilu ieguldījumu iespēju vai unikālu priekšrocību, tomēr atstājot savu 401 (k) aiz reti jēgu. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem vidējais ASV strādājošais karjeras laikā maina darbavietas 11 reizes . Atstājiet 401 (k) plānu aiz katra, un, nākoties pensijā, jums būs kārtot pa taku plānu, lai noskaidrotu, kas jums ir. Pa to laiku jūs riskējat pārmaksāt pārāk daudz nevajadzīgu investīciju.
Lai pārliecinātos, ka, ja esat atlaists un neesat pārliecināts par savu nākamo pārvietošanos, jūsu 401 (k) līdzekļu saglabāšana bijušajam darba devējam var būt jēga īstermiņā.
2. Pārnest naudu uz jaunu darba devēju 401 (k). Ja jūs sākat jaunu darbu, kurš piedāvā 401 (k) plānu, jums var būt iespēja pārcelt savu veco plānu un apvienot to ar jauno, neveicot nodokļa parādu. Ja jaunajam plānam ir lielas investīciju iespējas, tas varētu būt lielisks solis. Jūs saglabājat savus pensiju fondus vienā vietā, tādējādi laika gaitā ir vieglāk pārvaldīt.
Turklāt, ja jūsu jaunais darba devējs piedāvā 401 (k) plāna aizdevumus, ir lielāks atlikumu aizņēmums.
3. Ielieciet naudu uz individuālo aiziešanas kontu. Vēl viena iespēja ir atvērt to, ko sauc par apgāšanās IRA, kas ir vecuma konts, kas pastāv, lai vienā vietā apvienotu citus aiziešanas pensiju kontus. Tas ir kā grozs, kurā varat izmest visus savus vecos 401 (k) s. Nauda tiek pārcelta uz nomainīšanu IRA joprojām tiek aplikta ar nodokļiem uz pensiju, un jūs varat to ieguldīt jebkurā veidā, ko izvēlaties. Pārstrukturēšanas IRA ietvaros noguldītājiem ir pieejamas neskaitāmas ieguldījumu iespējas, tostarp akcijas, obligācijas, kopfondi un nekustamo īpašumu investīciju fondi. Ja tas izklausās pārsteidzošs, jūs varat izvēlēties dzīves cikla fondu, kas izvēlas jums ieguldījumus atbilstoši mērķa pensionēšanās datumam.
4. Nauda no plāna. Ja pastāv kāda iespēja vispār izvairīties, tā pavisam pavelk 401 (k) naudu. Pat ja šķiet, ka tā ir viegla nauda vai dāvana laikā, kad nauda ir ļoti nepieciešama, jūs, visticamāk, nožēlosit to vēlāk. Tas ir tāpēc, ka, ja jūs veicat izplatīšanu, pirms jūs sasniedzat 59 ½ pensijas vecumu, jums būs jāmaksā federālā ienākuma nodoklis par naudu, kā arī visi piemērojamie valsts un vietējie nodokļi. Papildus tam, iespējams, tiks iekasēta arī 10 procentu soda nauda par pirmstermiņa atsaukšanu.
(Lai gan ir daži gadījumi, kad var atteikties no soda maksas.) Tā ir augsta maksātāja cena, un tas apdraud jūsu ilgtermiņa pensijas ietaupījumus. Citiem vārdiem sakot, šī opcija rada vairāk naudas problēmu nekā tas tiek atrisināts.
Rūpīgi apsveriet savas iespējas
Nav neviena labā 401 (k), kas pārvietojas ikvienam, bet, izpētot savas iespējas, jūs varat noteikt, kas jums ir piemērots. Pirms pieņemat lēmumu rūpīgi apsveriet savu izvēli, runājiet ar cilvēkresursu pārstāvjiem un plānojiet administratorus savā vecajā darbā un jaunajā darbā. Vissvarīgākais, ja jūs nolemjat pārvietot naudu no viena plāna uz otru, pievērsiet uzmanību aktīvu nodošanas noteikumiem, lai izvairītos no termiņa neievērošanas vai radītu neparedzētu ar nodokli apliekamu izplatīšanu.
Lasīt vairāk: Kā rīkoties ar 401 (k), kad atstājat darbu Kā rīkoties pensijā, kad pametat darbu